Olá exploradores!
Viajar para o exterior é uma experiência incrível, mas exige planejamento financeiro. E uma das principais dúvidas dos viajantes é como levar dinheiro para o exterior.
É importante mencionar que existem diversas opções de cartões internacionais no mercado. Entretanto, neste post vamos focar em nossa preferida, a Wise, através da qual é possível criar uma conta gratuitamente e pedir um cartão, reservando de antemão a moeda estrangeira que você vai precisar usar. Lembrando que é apenas nossa opinião, não somos donos da verdade. 🙂️
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Se você está planejando uma viagem internacional, leia com atenção esse artigo até o fim! Mas, primeiro, vamos analisar e comparar algumas das diferentes formas de se levar dinheiro em viagens internacionais.
Como levar dinheiro em uma viagem internacional?
Existem diversas maneiras de levar dinheiro em uma viagem internacional, sendo as mais comuns:
- Dinheiro em espécie;
- Cartões de crédito;
- Cartões de débito;
- Transferências internacionais.
Cada uma dessas opções tem suas vantagens e desvantagens, e a escolha vai depender das suas necessidades, preferências pessoais e destinos que serão visitados.
Os cartões de débito e crédito têm ganhado mais destaque nos últimos anos, em relação ao dinheiro em espécie
Cartões de crédito em viagem internacional
Os cartões de crédito podem ser uma opção conveniente para arcar com as despesas durante uma viagem internacional, mas é importante ter em mente que muitos cartões cobram taxas elevadas para transações em moeda estrangeira.
Além disso, incide também a cobrança de IOF, atualmente de 5,38%, mas que felizmente deve zerar até 2028. Outro ponto de atenção também é que seu cartão pode ser bloqueado por medidas de segurança do banco emissor caso ele detecte que as compras estão sendo feitas em outro país.
Usando dinheiro em espécie fora do país
Levar dinheiro em espécie pode ser uma opção para quem quer evitar as taxas cobradas pelos cartões e prefere ter um controle mais “visual” sobre o valor que possui para gastar.
Mil pesos mexicanos
No entanto, dependendo da maneira em que o câmbio for feito, a cotação pode tornar esse meio ainda mais caro do que se tivesse usado um cartão de crédito.
Também é importante lembrar que andar com uma grande quantia de dinheiro em espécie pode ser arriscado e merece mais atenção, e que, dependendo do país em que for viajar, nem todas as lojas e estabelecimentos aceitam pagamentos em dinheiro em espécie. Às vezes ocorre o contrário também, com os locais aceitando apenas pagamentos em espécie.
Cartões de débito no exterior
Com praticidade e controle, bem como cotações mais justas, um cartão de débito – mais especificamente, o cartão de débito da Wise – é nossa opção preferida.
Nosso verdinho guerreiro
Cartões de débito funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito pré-pago, sendo necessário realizar remessas para carregar o saldo nessas contas as quais são diretamente vinculados à uma conta bancária de sua titularidade, mas não possuem a opção de parcelamento.
Uma das vantagens de usar um cartão de débito em uma viagem internacional é que você pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos, o que pode ser uma opção mais econômica em termos de taxas. É importante checar as taxas cobradas pelo banco ou redes internacionais de caixas eletrônicos antes de usar esse meio.
Além disso, pode-se utilizar o cartão para fazer compras na maioria dos estabelecimentos – já usamos esse método em vários países, como México, onde dinheiro em espécie é geralmente a única forma de pagamento aceita para entrar em ruínas e cenotes; também no Uruguai, que já tem uma aceitação maior de cartões; e até mesmo no Brasil. Obs: geralmente, precisamos pedir para passar no crédito, mesmo que o cartão seja de débito.
A maioria dos estabelecimentos já aceita pagamentos usando cartão
Transferências e/ou remessas internacionais
As remessas internacionais podem ser uma opção para quem precisa enviar dinheiro para uma conta própria (ou de outra titularidade) no exterior, como para fazer o pagamento de passeios e realizar saques, ou até receber um valor de outro país.
A Wise oferece uma maneira segura e econômica de fazer transferências internacionais, pois permite que você tenha uma conta multimoedas. E, diferentemente de bancos e outras empresas tradicionais, eles utilizam duas transferências locais para enviar o seu dinheiro: uma no país de origem e outra no país de destino.
Isso significa que não há cobrança de tarifas internacionais para a operação entre bancos de países diferentes. Além disso, a Wise utiliza a taxa de câmbio comercial, sem lucro embutido.
No aplicativo, é possível ver estatísticas sobre os gastos e ter maior controle
Cartão ou dinheiro em espécie: qual a melhor opção para viagem internacional?
Não há uma resposta única para essa pergunta, pois depende do seu perfil de viagem, do destino e das suas necessidades.
Embora ainda existam muitas pessoas que preferem carregar dinheiro em espécie, a opção do cartão vem se tornando cada vez mais popular.
Isso principalmente porque os cartões evitam a necessidade de carregar grandes quantidades de dinheiro em espécie e costuma ser mais fácil e prático recarregá-los. Por outro lado, algumas pessoas preferem ter dinheiro em mãos para ter mais controle sobre seus gastos e evitar as taxas de uso de alguns cartões.
Além disso, algumas regiões podem ter uma maior aceitação de cartões ou preferência por dinheiro em espécie.
É importante pesquisar e avaliar as opções disponíveis antes de decidir qual a melhor opção para você.
Cartão de débito da Wise
Por que usar um cartão para viagem internacional: vantagens e dicas para economizar no câmbio
Existem várias vantagens em usar um cartão para viagens internacionais, começando pela praticidade e a segurança.
Com um cartão, você não precisa se preocupar em carregar grandes quantias de dinheiro em espécie, o que pode ser arriscado. Além disso, o cartão oferece a possibilidade de fazer saques em caixas eletrônicos locais, o que é uma opção conveniente para ter acesso ao dinheiro.
Outra grande vantagem do cartão é a economia com o câmbio. Quando você compra moeda estrangeira em espécie, geralmente em casas de câmbio, costuma pagar mais caro do que a taxa de câmbio oficial. Por outro lado, com um cartão pré-pago ou de débito, você pode aproveitar a taxa de câmbio comercial, o que pode resultar em economia significativa.
O câmbio turismo é mais caro porque incidem taxas que não são aplicadas ao câmbio comercial
Para economizar ainda mais, use a moeda local para as transações, ao invés de optar pela conversão para a sua moeda de origem, o que acarreta em taxas extras. Por isso é fundamental ter um cartão com opção de conta multimoedas, o que te dá mais flexibilidade na hora de usá-lo.
É importante lembrar que, para aproveitar essas vantagens, é necessário escolher um cartão confiável e com boas taxas. Sendo assim, pesquise e compare as opções disponíveis antes de decidir qual cartão utilizar.
Como escolher o Melhor Cartão de Viagem Internacional?
A escolha do melhor cartão de viagem internacional depende das suas necessidades e objetivos. No entanto, alguns fatores serão sempre relevantes para essa escolha:
- Taxas e tarifas: verifique as taxas de câmbio, as taxas de transação e as tarifas de uso em caixas eletrônicos.
- Disponibilidade e aceitação: o cartão é aceito nos países que você pretende visitar?
- Segurança: verifique se o cartão tem recursos de segurança, como chip e PIN, e quais recursos ele oferece para proteção contra roubo ou perda.
- Opções de recarga: verifique se o cartão oferece opções fáceis de recarga, como transferências bancárias ou depósitos em dinheiro. Tome como base uma situação em que você precisaria fazer uma recarga no meio de uma viagem.
- Benefícios adicionais: se o cartão oferece benefícios adicionais, como seguro de viagem, assistência em emergências, salas VIPs em aeroportos, ou descontos em hotéis e atrações turísticas.
- Suporte oferecido e reputação no mercado: veja o relato de outros viajantes e suas experiências quando precisaram pedir suporte. Gostamos de sempre fazer um pequeno TCC sobre a empresa no Reclame Aqui.
Ao considerar esses fatores e pesquisar e comparar diferentes opções de cartões, é possível tomar essa decisão com mais conforto e firmeza, o que lhe ajudará a economizar dinheiro e a não ter dores de cabeça durante a sua viagem.
Quase sempre usamos o site Reclame Aqui. O print é de 25/02/2023
No mercado já existem algumas empresas que oferecem cartões internacionais gratuitos, sem cobrança de anuidade ou taxa de manutenção. Nós, que já estivemos nessa mesma situação, encontramos uma opção que até então nos satisfez muito: a Wise.
A Wise é uma plataforma financeira de transferência de dinheiro para o exterior na qual você consegue obter um cartão de débito internacional gratuito em diversas moedas. Com ele, você pode fazer compras, saques e transferências em mais de 200 países e territórios e mais de 55 opções de moedas diferentes, sem precisar se preocupar com tarifas ocultas.
Câmbio com a Wise: a melhor e mais econômica opção para sua viagem internacional
O cartão de débito da Wise funciona de forma semelhante a um cartão pré-pago, mas com a praticidade de um cartão de débito comum. Ele é vinculado à sua conta Wise, onde você pode manter saldos em diversas moedas, o que é muito útil para quem passa por países diferentes. Você pode abrir um saldo na moeda desejada e ir adicionando/convertendo dinheiro da forma mais cômoda possível.
Com o cartão, você pode fazer compras em estabelecimentos comerciais e sacar dinheiro em caixas eletrônicos nos países em que estiver viajando.
Realizar saques em caixas eletrônicos costuma ser uma experiência muito menos burocrática e rápida
Nós realmente gostamos da transparência em relação aos custos envolvidos nas transações, além da praticidade de chegar em um país estrangeiro com um cartão pronto para ser usado e sem precisar se preocupar com as variações cambiais e cobranças a cada transação.
Se você não quer ter surpresas na hora da viagem e começar a planejar sua viagem com antecedência, abrir uma conta Wise é com certeza a sua melhor opção: rápido, seguro e econômico – tudo feito pela internet.
Como funciona o Cartão de Débito Internacional da Wise
O cartão de débito da Wise funciona como qualquer outro cartão de débito. Ele permite que você faça compras e saques em dinheiro em todo o mundo, desde que a bandeira do seu cartão seja aceita no local.
Quando um pagamento for feito, o valor será debitado automaticamente da reserva na moeda em que a compra foi realizada. E caso não haja saldo na moeda específica, a Wise escolhe a menor tarifa disponível no momento.
Outra coisa que adoramos é o aplicativo da Wise. Ele apresenta as informações com simplicidade e é fácil de navegar. Na hora em que você faz um pagamento, logo recebe a notificação em seu celular.
A visualização das múltiplas moedas é simples e intuitiva
Apenas uma informação adicional: quando usamos o cartão no México e no Uruguai, precisamos pedir para o estabelecimento passar a conta no crédito, ainda que o cartão de fato seja de débito e funcione como tal.
É possível também receber pagamentos diretamente em sua conta Wise, sem a necessidade de intermediários, como bancos locais ou empresas de transferência de dinheiro.
Além disso, você pode criar gratuitamente um cartão virtual para ter mais segurança nas compras pela internet, o qual também pode ser adicionado em carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay.
Taxas envolvidas no uso do cartão da Wise
A Wise sempre usa o valor do câmbio comercial atualizado e em tempo real, o que significa que você não terá surpresas desagradáveis ao voltar para casa e conferir sua fatura.
A calculadora da Wise te dará o valor exato recebido e pago em taxas
Taxas de anuidade, criação de conta e câmbio comercial
Considerando a questão da anuidade e taxas envolvidas, por exemplo, a Wise oferece emissão, anuidade e taxa de manutenção gratuitas, além de não cobrar uma porcentagem em cima do câmbio comercial.
Ao comprar a moeda estrangeira, é usada a taxa de câmbio comercial sem nenhuma margem em cima, ou seja, a mesma que é encontrada no Google ou em outros sites externos.
As tarifas cobradas variam de acordo com a moeda, a quantidade e o método de pagamento escolhido. Utilizar transferência bancária é uma opção mais econômica, pois as taxas são menores.
Além disso, o IOF cobrado nas transações com o Cartão Multimoedas Wise é de 1,1%, uma taxa menor se comparada às cobradas por outros cartões de crédito, como os pré-pagos, que é de 5,38%.
Realizando saques em Caixas Eletrônicos no Exterior
São até dois saques gratuitos por mês de até R$ 1.400, com um IOF de 1,1% para transações (para comparação, com um cartão pré-pago internacional no exterior, será cobrado um IOF de 5,38% para realizar cargas e recargas, sem contar a margem de custo adicionado ao câmbio comercial).
Para três saques ou mais, a taxa é de R$ 6,50 por saque + 1,75% sobre valores que excederem R$ 1.400. Esses valores são referentes a fevereiro de 2023.
Você também pode criar alertas para receber e-mails com notificações diárias sobre a taxa de câmbio escolhida e também um alerta de limite de câmbio, onde você define um valor ideal para conversão e recebe mensagens sempre que a moeda estiver nesse preço.
Crie alertas de câmbio meses antes de sua viagem para monitorar as variações
Como abrir uma conta na Wise
Abrir uma conta na Wise é simples e totalmente gratuito, sendo um processo rápido e totalmente digital.
Lembrando que ao criar sua conta Wise através do link disponibilizado neste artigo, você estará ajudando diretamente o blog sem precisar pagar nada por isso.
Informações e documentos necessários para abrir sua conta da Wise
Para abrir sua conta, é necessário fornecer informações básicas, como seu e-mail e endereço de residência, além de realizar uma verificação de segurança com o uso de um smartphone e um documento válido (CPF, RG ou passaporte).
Veja nosso passo a passo para abrir sua conta na Wise:
- Acesse o site ou o aplicativo da Wise;
- Insira seu endereço de e-mail para começar o cadastro;
- Escolha o tipo de conta que deseja abrir e selecione seu país e estado de residência;
- Digite seu número de telefone para verificação de segurança;
- Depois de receber o código de verificação por SMS, digite-o na plataforma;
- Crie uma senha para a conta;
- Pronto! Sua conta na Wise foi criada.
Passo a passo de como criar sua conta na Wise
Agora, basta solicitar um cartão e enviar dinheiro para sua conta para começar a usá-lo em suas viagens internacionais.
Confira abaixo como solicitar um cartão de débito e como enviar dinheiro para seu cartão.
Como solicitar um cartão de débito da Wise
Antes de usar o cartão Wise em viagens internacionais, é necessário abrir uma conta multimoedas, que pode ser realizada gratuitamente através do site ou aplicativo da empresa, conforme explicamos acima.
Após a abertura da conta, basta fazer a solicitação do cartão através da plataforma escolhida.
Passo a passo para solicitar um cartão Wise pelo aplicativo ou site
Não estou exagerando – veja como o processo é simples e direto:
- Entre em sua conta pelo aplicativo/site da Wise. Clique aqui se você ainda não abriu uma conta;
- Toque na opção “Cartão” no menu inferior (app) ou menu lateral (site);
- Clique em “Peça seu cartão físico”;
- Insira o endereço de entrega onde deseja receber o cartão;
- Selecione a data e o método de entrega do cartão;
- Escolha como deseja que seu nome apareça no cartão;
- Defina e confirme a senha do cartão;
- Caso ainda não tenha verificado sua conta, será solicitado um documento de identidade e informações financeiras adicionais;
- Confira todas as informações fornecidas e confirme a solicitação do cartão.
- E pronto! Agora é só aguardar a chegada do seu cartão.
Passo a passo para solicitar um cartão Wise
Depois de alguns dias, o cartão chegará no endereço fornecido. Basta ativá-lo e enviar dinheiro para sua conta para começar a usá-lo.
Abaixo, explicamos como fazer para carregar seu cartão de débito Wise.
Como enviar dinheiro para o cartão de débito da Wise: passo a passo
Você pode recarregar seu saldo de maneira rápida e fácil por meio de diversas formas, como transferência bancária (TED) ou PIX.
Confira abaixo o passo a passo para adicionar dinheiro na sua conta Wise:
- Faça login na sua Conta Wise. Se você ainda não abriu uma conta, clique aqui;
- Clique na conta que deseja carregar o dinheiro ou no botão “Enviar”;
- Escolha a quantia que deseja adicionar, e com que moeda irá pagar;
- Confira as taxas e o valor convertido necessário para pagar e clique em “Continuar”;
- Escolha a forma de pagamento (PIX, TED, cartão de débito ou de crédito);
- Confirme os detalhes da transferência;
- Utilize os dados informados pela Wise e efetue a transferência.
- O dinheiro estará disponível em sua conta assim que confirmado o pagamento.
Passo a passo para solicitar um cartão Wise
O cartão da Wise é um cartão pré-pago internacional? Qual a diferença?
Não, o cartão da Wise é um cartão de débito internacional. A principal diferença entre um cartão pré-pago e um cartão de débito é que o primeiro precisa ser recarregado com antecedência, enquanto o segundo é vinculado diretamente à uma conta bancária.
Além disso, os pagamentos feitos com um cartão de crédito pré-pago incorrem em taxas de IOF muito superiores, sendo de 5,38% (fevereiro/2023) contra 1,1% para os cartões de débito.
Na prática, porém, os dois tipos de cartões funcionam de maneira semelhante, e ambos podem ser usados em caixas eletrônicos e em estabelecimentos comerciais em todo o mundo.
Usando o cartão de débito Wise em outros países
É possível usar o cartão Wise na Europa?
Sim, e comprovamos isso na prática! Além de realizarmos um saque sem nenhuma taxa no aeroporto de Lisboa, também conseguimos usar o cartão em todos os países pelos quais passamos no Velho Continente: Portugal, Luxemburgo, Bélgica, Holanda, Alemanha e Espanha.
A grande maioria dos estabelecimentos europeus dispõem de máquinas de cartão de crédito e débito. Nós só sacamos alguns euros por precaução, mas ouso dizer que poderíamos ter feito toda a viagem somente com o cartão sem nenhum problema.
E em países da América Latina, o cartão Wise funciona? Chile, Argentina,
Definitivamente! É evidente que, no fim das contas, depende da disponibilidade de maquininhas no local. No entanto, já usamos o cartão no México, Uruguai, Paraguai, Chile, Bolívia e Argentina, e tudo correu perfeitamente, sem nenhum problema.
Na Argentina, a Western Union foi o método que mais usamos para conseguir sacar pesos, mas nos momentos em que estávamos sem dinheiro em mãos, o cartão da Wise nos salvou.
Já no Chile, é válido dizer que, apesar de não termos tido nenhum problema com o cartão da Wise em San Pedro de Atacama, não podemos dizer o mesmo de Santiago. A maioria dos supermercados e restaurantes recusaram o cartão – acredito que seja por conta de uma operadora popular que, por algum motivo, recusa essas compras. De qualquer forma, não tivemos problemas para sacar, e funcionou normalmente em alguns lugares, como o supermercado Jumbo, a loja Decathlon e no aplicativo de delivery Rappi.
Usando o cartão da Wise no México para comprar umas brusinhas
O cartão de débito da Wise funciona no Paraguai?
SIM! Viajamos para lá recentemente e não encontrávamos uma resposta definitiva em nenhum lugar, então tivemos que descobrir por conta própria. Conseguimos usar o cartão em algumas lojas do Shopping Paris, na Casa Nissei e na CellShop.
No fim, vai depender da loja, mas, apesar de não ter guaranis paraguaios na Wise como opção de moeda, ao passar o cartão de débito, é feita uma conversão automática com a moeda de melhor cotação em sua conta. Então, de maneira geral, você poderá usá-lo em sua viagem.
Em breve estarei escrevendo um post inteiro só para falar da nossa experiência com a Wise no Paraguai. Até saque realizamos! 👀️
Usamos o cartão da Wise no Paraguai, tanto na maquininha como para realizar um saque
O Cartão da Wise Funciona no Canadá?
Funciona perfeitamente! Viajamos para lá em janeiro de 2024 e não tivemos qualquer problema em usar o cartão. Também sacamos alguns dólares canadenses em um caixa eletrônico. Já falei que eu adoro esse cartão?
O Cartão da Wise Funciona na América Central? Testamos na Costa Rica e El Salvador
Sim, o cartão funcionou muito bem em ambos os países da América Central que visitamos em abril e maio de 2024! Nós fizemos dois saques de cólons na Costa Rica e usamos o cartão principalmente para passar os pagamentos – veja aqui nosso roteiro no país -, enquanto em El Salvador usamos poucas vezes o cartão como forma de pagamento pois a maioria dos lugares cobrava uma taxa da caso optasse por cartão, mas, por outro lado, sacamos dólares cinco vezes nos caixas eletrônicos (atente-se para as taxas cobradas a partir de uma determinada quantidade de saques e/ou valores).
Usando o cartão Wise para sacar dólares em El Salvador, na praia de La Libertad
Recebendo e convertendo pagamentos em moedas estrangeiras com a Wise
Outro uso que temos tirado bom proveito é o recebimento de pagamentos em dólar para alguns serviços de freelancer que fizemos para clientes estrangeiros.
Com a Wise, recebemos os pagamentos desses trabalhos realizados sem pagar nenhuma taxa adicional. Basta fornecer os dados bancários para a pessoa que fará a transferência.
Você pode receber um pagamento direto literalmente em sua conta
Nossa estratégia tem sido manter o dinheiro na conta e usá-lo nas viagens. Assim, com o tempo, conseguimos ir acumulando aos poucos e, na hora de viajar, não temos nem mesmo o trabalho de realizar remessas adicionais – nosso saldo está quietinho lá, aguardando para ser usado na melhor oportunidade.
Considerações finais
Em suma, a Wise é uma opção vantajosa e econômica para quem precisa usar uma conta multimoedas durante uma viagem ao exterior. À essa altura, você já deve ter percebido como adoramos essa opção!
Com um aplicativo minimalista e simples e um funcionamento muito intuitivo, continuaremos usando a Wise em nossas viagens internacionais.
Use nosso link para criar uma conta e você estará contribuindo com o nosso trabalho e nos incentivando a continuar produzindo conteúdo de qualidade para você. Agradecemos desde já pela sua ajuda e confiança!
E você, já teve a oportunidade de utilizar os serviços da Wise em suas viagens internacionais? Se sim, compartilhe conosco sua experiência nos comentários abaixo.
Se ainda não utilizou, qual opção costuma utilizar? Deixe sua opinião e contribua com a troca de informações entre os leitores.
Obrigada por ler e até a próxima! 🥰️
